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小牛在线安全吗看看知乎大神们怎么说-【新闻】

发布时间:2021-04-05 19:25:41 阅读: 来源:金属雕花板厂家

小牛在线是小牛资本管理集团旗下互联网金融平台,于2013年6月正式上线。近期,关于“小牛在线安全吗?”的讨论越来越多。今天小编整理了知乎上对这个问题的热门回答,让我们一起来听听知乎大神关于“小牛在线安全吗?”的看法吧。

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问题:小牛在线安全吗?

我个人认为是不安全的,原因主要是在解绑银行卡的时候。如果你解绑银行卡的时候,需要同时提供身份证号,银行卡号,还有电话号。在审核通过之后,还需要电话录音同时提供身份证号,电话号和银行卡号。你会认为它是安全的吗?

再对问题进行补充。

知乎大神解答:

作者:江晴

来源:知乎

先来说说小牛在线的模式,小牛在线和小牛普惠同属小牛资本旗下的普惠金融业务,小牛在线通过撮合来自于全国各地的线上投资人和自然借款人(由小牛普惠分布于全国多个城市的线下门店获取)发生网络借贷业务,并通过向借款人收取服务费来支撑运营。小牛普惠的借款人平均借款额在3-5万左右,而小牛在线的投资人平均投资额在2.6万左右。

从额度上看,无论是资产端还是投资端,小牛在线一直坚持的都是小额分散的模式,小额能够避免统计学上“小样本偏差”的借贷风险,“分散”同样符合“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”投资理念。这也是为什么小牛普惠的员工中,80%以上都是在线下筛选借款人,并对这些借款人在现实环境里进行个人信用风险评估与管理,帮助线上出借人控制和降低出借风险。这是累活、苦活,但也是靠谱的笨办法。

互联网金融肯定会有网,网上交易是必备的,不是本质要素。最核心的要素是,你的资金端怎么来?你的资产端怎么来?资金端,就是你怎么把钱弄过来的。资产端,就是你怎么将钱投出去。理想的P2P平台是纯信息撮合匹配平台。

简单地说,就是有人发布借款需求,比如有人要借3万块,半年,愿意给8%的年利息,这变成了一个标,然后有人愿意出借3万块,半年拿回4个点的利息。平台只负责撮合,不管最终能不能还上钱,不对还本给息负责,不增信,不担保,没有风险。但这个模式讲究的是“恰好”,如果没有这个“恰好”,交易就完成不了,交易要靠凑巧才能成,于是,教科书上接着说,一般等价物就出现了。中国的P2P(互联网金融),不愿意“恰好”。

他们是怎么玩的呢?比如宜信,宜信创始人唐宁发明了一种“个人债权转让模式”,唐宁先以个人名义放款给众多借款人(个人或者机构)获得未来的资产收益(资产端),然后将个人债权分解成小标的,放在网上,让众多的投资人去买(资金端)。这个过程有没有资金池?有没有期限错配?当然有。因为资产端肯定不是整齐划一的,有的是机构资产,期限和金额可能不一样。有的是个人借款,期限和金额也可能不一样。唐宁自己曾经说,没有资金池没有期限错配,这肯定是不可能的,除非他能在技术上“恰好”切割得非常对应,这绝对是小概率事件。

那么行业龙头陆金所是怎么做的呢?它不用担心资产端能力问题。它的资产一开始肯定是来自母公司平安集团的体系,资金端的成本可以很低,如果它要用较高的P2P资金端成本来吸收资金(陆金所必须给出的利息较高),如果用平安体系里面的资产去匹配,也是成本较高的。所以,陆金所真正的问题是,它的资金端成本高了,其实干扰了平安体系的利益。那么,平安为什么容忍它呢?是希望陆金所的交易规模做起来,然后单独上市,上市赚到的钱远远高于体系内出让给陆金所资金端的利益。所以,平安一方面要给资产给陆金所,当然也希望陆金所能拿到外面的资产,做大规模。但是计葵生似乎没有在体外资产的推动上让平安满意,陆金所人那么多,交易金额却一直很缓慢地增长,估值就很难上去,令马明哲失望,所以这个老外日子也不好过。

这两个例子证明,如果你用经典的P2P来做,没有主动性,只靠“恰好”,成长规模有限。宜信和平安为什么都有小贷(普惠)公司,都是主动发掘线下的资产,主动去找愿意借钱的人,然后将他们拿到网上去,标出一个吸引人的利息,让网上的资金端去匹配。

小牛在线和小牛普惠是典型的一头轻一头重的互联网金融模式,简单来讲,所谓资产端必须重,是要配置更多的线下人力去寻找到更多靠谱的资产;资金端必须轻,主要依靠线上,靠品牌和产品去吸引大众投资人,要靠技术去低成本获客。现在经济下行,优质靠谱的资产端需要花更多的精力去获取。

判断一个互联网金融靠不靠谱,最直接的办法也是看你的资金端怎么来,你的资产端怎么来。以几个犯罪案例而论,e租宝几乎没有什么资产端。线上没有找、线下也没有找。“中晋系”更奇葩,用所谓“基金合伙人”的方式打造私募基金股权投资,分别投向“现代服务业”和“实业投资”,都是一些虚构公司或者皮包公司。资金端这一块,e租宝有着非常庞大的线下资金端,通过示范、跟踪、“杀熟”、劝导、诱惑等等现实手段,来骗客户的钱。“中晋系”也是发展了庞大的线下资金端队伍,用来找钱。这两家有一个共同的特点——雇佣美女销售员。这种模式就是骗新钱还旧钱,典型的庞氏骗局。

所以小结一下,资金端和资产端的来源、线上为主还是线下为主、大额还是小额、资金和资产怎么匹配?这几个维度都是衡量互联网金融公司安全的重要变量。抓住这些重要的变量,才能完整理解平台的风险性。

以上就是知乎大神对于“小牛在线安全吗?,仅供大家参考,不作专业指导

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